フリーナンスのメリット・デメリット。入っても意味が無い場合も。

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昨年末、「無料で利用できる、フリーランス・個人事業主を支えるお金と保険のサービス」と、メディアでも大きく取り上げられた「フリーナンス」。

最近やたらと広告が表示されるので、どんなものかと調べる&フリーナンス運営に疑問点を問い合わせてみることにしました。

 

会社概要を調べたところサービス開始は2018年10月16日。本当に出来て間もないサービスです。運営はGMOクリエイターズネットワーク株式会社。GMOグループって今何社あるんでしょうね。。

フリーナンスとはどういうサービスなのか

出来る限り簡潔にまとめます。

    • 登録料や月額利用料は不要
    • 登録時、GMOあおぞら銀行に売上振込専用口座をつくる。
    • 毎日or週に一度、振込専用口座から自社の口座に入金される。手数料は不要(自社口座もGMOあおぞら銀行の場合のみ毎日入金)
    • 専用口座をもつことで、業務に関する補償サービスが受けられる(BtoBのみ)
  • 請求書を買い取ってもらえる(手数料が発生)
  • 法人でも利用できる(ただしフリーナンスに登録した個人が企業の代表と見なされるので注意)

 

デメリットらしいデメリットはなし

規約の端から端まで読んで運営様にも質問させてもらいましたが、特筆すべきデメリットは無いと思います。

 

強いていうなら、請求書の振込先口座が「GMOあおぞら銀行」になるので、三井住友や三菱UFJなどにくらべて知名度的にどうなのか? という点と、
口座名義が「(社名や屋号・ペンネームなど)/GMOCN」になるので、先方に「”GMOCN”って何だ?」と訝しがられることでしょうか。

 

GMOあおぞら銀行自体が2018年にサービス開始した新しい銀行ですので間違いなく知名度は低いでしょうね。しかしトマト銀行という先輩もいますし、そこまで気にしなくてもいいかなと思います。
別に悪いことしているわけではないので。

 

BtoCのみの事業は入る意味なし

フリーナンスの提供している「あんしん補償」や「請求書即日払い」は、仕事の相手が法人である場合のみ有効です。

個人からの振込を認めてしまうとマネーロンダリングなどに悪用される懸念があるという理由です。
ですので、個人を顧客とした事業では利用する意味がありません。

 

一般個人向け事業でも、たとえばクレジット売上の入金口座をフリーナンスの振込専用口座に指定することは可能ですが、メインとなる「あんしん補償」や「請求書即日払い」は対象外となります。

同じ理由で、ランサーズやクラウドワークスなどで依頼した場合も、請求書即日払いは対象外となります。(こちらは今後もしかしたら対応するかも)

 

請求書即日払いとは何か?

最初意味がよく分からなかったこのサービスですが、これがフリーナンスの肝になるでしょうか。

 

たとえば、
” 急に大きな案件を受注して実際に代金が入ってくるのは納品後なのに、それまでの外注費や資材購入費用が負担となる、、”

などの場合に役立つのが、この「請求書を買い取る」というサービス。

 

流れとしては、

  1. 請求書をフリーナンスに送付・買い取り希望を申請。(発注者に送る請求書と同じもの)
  2. 請求書の審査(発注者の経営状況なども審査対象だそうです)後、手数料が差し引かれた金額が振り込まれる。
  3. 納品完了後、発注者よりGMOの専用口座に代金が入金される(これは自社口座には入金されない)
  4. 納品より先に資金を確保できるので、資金繰りに困らない

手数料は初回9%〜10%。
実際にフリーナンスを利用していく上で与信スコアが上がり、最大で手数料3%まで下がります。
使えば使うほどお得になるシステム。請求書を買い取ってもらっても、それが相手企業(発注者)に伝わることはありません。

ちなみに申請即日に入金されるのは午前中に申請した場合のみ。正午以降は翌日扱いです。

 

たしかにこれを個人相手の事業にまで認めると、どこで信用を担保するのかという話になりますね。
即日払いの審査時点で、フリーナンス側が先方の経営状況も審査している為、万一納品前に相手企業が倒産した場合も即日払いで振り込まれた代金の返金は必要ないそうです。(それも加味した手数料とのこと)

 

あんしん補償

契約した仕事を行っている途中、或いは終えた後になんらかの問題が発生した場合の補償を行ってくれるサービスです。

いわゆるPL法対象の事故や、情報漏洩・著作権侵害してしまったとき、納期遅れによる損害賠償などが対象となります。内容によりますが、1事故につき500万〜5,000万円までを補償。

実際はフリーナンスではなく、損保ジャパン日本興亜が審査を行うので、どこまでが対象になるのかならないのか明記するのは避けておきます。

これも個人相手の仕事は補償対象外です。

 

フリーナンスについて自分なりのまとめ

個人的な意見としては、補償に関してはフリーナンスに頼る前にちゃんと考えておくべきだと思います(賠償責任保険とか)が、請求書を買い取ってくれるというのはいざという時に重宝しそうです。

資金繰りに悩むって何の生産性もない時間ですからね。

 

実際のところ取引先に発行する請求書の振込先を全てGMOの振込専用口座にする必要はない口座維持費や月額料も無い ので、万一のときの保険の1つとして入っておくのはありだと思います。